Nawet 1,5 mln Polaków każdego roku zaciąga pożyczki pozabankowe. Tego rodzaju wsparcie finansowe cieszy się ogromnym zainteresowaniem nie tylko z uwagi na łatwiejszą dostępność. Powodem są także koszty, które już dawno przestały przypominać lichwiarskie daniny. Wszystko za sprawą uregulowania przepisów związanych z udzielaniem pożyczek. Sprawdź, co się zmieniło na rynku chwilówek.

Jeszcze kilkanaście lat temu pożyczki pozabankowe kojarzyły się z bardzo wysokimi opłatami. Dlatego na zaciąganie tego rodzaju zobowiązań decydowano się w ostateczności – z powodu braku alternatywnego rozwiązania. Obecnie wiele się w tym zakresie zmieniło, a chwilówki pod względem opłat bywają tańsze niż niejeden kredyt gotówkowy.

Pożyczki pozabankowe coraz bezpieczniejsze

Przełomem na rynku pożyczek pozabankowych było wejście w życie tzw. ustawy antylichwiarskiej. Obowiązująca od marca 2016 roku spowodowała, że zaciąganie chwilówek stało się bezpieczniejsze. Ustawodawca narzucił limity na pobierane przez pożyczkodawców opłaty.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami:

• firma pożyczkowa może pobrać prowizję nie większą niż 25% pożyczonej kwoty i 30% tej kwoty w skali roku,
• oprocentowanie może maksymalnie wynieść 4-krotność stopy lombardowej NBP,
• całkowity koszt pożyczki nie może przekroczyć 100% udzielonej kwoty.

W praktyce oznacza to tyle, że cena miesięcznej chwilówki o wartości 1000 zł nie może przekroczyć obecnie 280 zł.

Uregulowanie kwestii związanych z wysokością naliczanych opłat spowodowało, że pożyczki pozabankowe stały się dużo bezpieczniejsze. Pożyczkobiorcy nie muszą obawiać się lichwiarskich opłat – wszystko regulowane jest stosownymi przepisami narzuconymi nie przez wewnętrzną politykę firmy pozabankowe, ale przez ustawodawcę.

Darmowe pożyczki – czy faktycznie są bezpłatne?

Bardzo popularnym produktem finansowym są tzw. chwilówki za 0 zł. Tego typu pożyczki cieszą się dużym zainteresowaniem, ponieważ dzięki nim można zaoszczędzić nawet kilkaset złotych. Czy rzeczywiście?
Istota darmowych pożyczek jest prosta – pożyczasz konkretną kwotę i oddajesz dokładnie tyle samo. Firma pozabankowa nie dolicza żadnych prowizji ani nie nalicza odsetek. RRSO w tym przypadku wynosi 0%. Trzeba jednak pamiętać, że tego rodzaju chwilówki dostępne są wyłącznie dla osób, które:

• zaciągną pożyczkę w kwocie nie wyższej niż wyznaczony limit,
• spłacą zobowiązanie w terminie.

Niespełnienie choćby jednego warunku skutkuje naliczeniem standardowych opłat. Dlatego tak ważne jest, aby spełnić wszystkie zasady obowiązujące w danej firmie pożyczkowej. Listę dostępnych i sprawdzonych darmowych pożyczek można sprawdzić tutaj.

Potrzebujesz gotówki? Pożyczaj mądrze

Przepisy przepisami, ale od pożyczkobiorcy również zależy to, jak będzie przebiegać spłata zobowiązania. Aby chwilówka nie stała się pierwszym krokiem do spirali zadłużenia, należy rozsądnie podejść do zaciągnięcia pożyczki. O czym należy pamiętać?

• Rozważ wnioskowaną kwotę – niech będzie dobrze dopasowana do możliwości finansowych, aby móc uregulować zobowiązanie w wyznaczonym terminie.
• Spłać pożyczkę w terminie – nie uchylaj się od płatności, a w momencie trudności z zebraniem środków poproś o wydłużenie spłaty.
• Porównaj dostępne oferty – skorzystaj przy tym z rzetelnych porównywarek, np. lowcachwilowek.pl, która proponuje wyłącznie sprawdzone chwilówki online.

W zaciąganiu pożyczek pozabankowych nie ma nic złego – szczególnie, że po zmianie przepisów chwilówki będą jeszcze tańsze i bezpieczniejsze. Nie zwalnia Cię to jednak z obowiązku porównywania dostępnych ofert i realnego oszacowania sytuacji materialnej.

Nadchodzą kolejne zmiany?

Wszystko wskazuje na to, że zbliżają się kolejne zmiany dotyczące ustawy antylichwiarskiej. Rząd zaproponował projekt, którego celem jest zapobieganie nadużyciom firm pozabankowych względem pożyczkobiorców wpadających w tzw. spiralę zadłużenia. O co chodzi?

W odniesieniu do chwilówek, mowa przede wszystkim o radykalnym ograniczeniu opłat dodatkowych. Pożyczkodawcy nie będą mogli narzucać bardzo wysokich opłat – zostanie on zmniejszony do 45% kwoty pożyczki w skali roku. Natomiast przy chwilówce zaciąganej na okres 30 dni, limit wyniesie tylko 22% w skali roku.

Warto podkreślić, że limit nałożony na odsetki ustawowe pozostanie bez zmian – będzie wynosił czterokrotność stopy lombardowej NBP.